- Κλάδος / Τομέας Δραστηριότητας: Κατασκευή και εμπορία επίπλων και ειδών εξοπλισμού για κατοικίες, ξενοδοχειακές μονάδες και εξωτερικούς χώρους. Στρατηγικές συνεργασίες με κορυφαία ξενοδοχεία σε Σαντορίνη, Μύκονο και άλλους δημοφιλείς προορισμούς.
- Ιδιοκτησιακό Καθεστώς:Δύο εταίροι (συμμετοχή 50% – 50%)
- Ετήσιος Κύκλος Εργασιών:€8 εκατομμύρια
- Αριθμός Προσωπικού:46
Από την Υπασφάλιση στη Δομημένη Διαχείριση Κινδύνων
Η παρέμβασή μας επικεντρώθηκε στην εις βάθος κατανόηση της πραγματικής έκθεσης της εταιρείας σε κινδύνους, στον εντοπισμό κρίσιμων κενών και στον πλήρη επανασχεδιασμό του πλαισίου προστασίας της — υπερβαίνοντας τα όρια μιας απλής αναθεώρησης ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Η Πρόκληση
Παρά τον σημαντικό κύκλο εργασιών και την πολυπλοκότητα των δραστηριοτήτων της, η επιχείρηση λειτουργούσε με:
- Σοβαρή υπασφάλιση στους κινδύνους αστικής ευθύνης και περιουσίας.
- Αναντιστοιχία μεταξύ των ασφαλισμένων αξιών και της πραγματικής αξίας των περιουσιακών στοιχείων.
- Ελλείψεις στη συμμόρφωση με το κανονιστικό πλαίσιο.
- Απουσία δομημένου στρατηγικού πλάνου για την επιχειρησιακή συνέχεια (Business Continuity).
Τα παραπάνω δημιουργούσαν υψηλό ρίσκο για ανασφάλιστες ζημίες, προστριβές σε περιπτώσεις αποζημιώσεων και σοβαρή απειλή για τη διακοπή της λειτουργίας της επιχείρησης.
Διάγνωση Κινδύνων & Επανασχεδιασμός Προστασίας
- Μη συμμόρφωση με τον Νόμο 5116/2024, γεγονός που εκθέτει την επιχείρηση σε κανονιστικούς και οικονομικούς κινδύνους.
- Σοβαρή υπασφάλιση στις καλύψεις Γενικής Αστικής Ευθύνης & Ευθύνης Εργοδότη (ασφαλισμένο όριο €100.000 έναντι €3.000.000 που κρίθηκε απαραίτητο).
- Υποδήλωση αξίας περιεχομένου (€1,8 εκατ. ασφαλισμένο κεφάλαιο έναντι €3 εκατ. πραγματικής αξίας).
- Πλήρης έλλειψη ασφαλιστικής κάλυψης για τα αποθέματα εμπορευμάτων και τις πρώτες ύλες στις αποθήκες.
- Ανακριβείς περιγραφές κινδύνων και ασαφείς όροι συμβολαίων, που αυξάνουν την πιθανότητα απόρριψης απαιτήσεων ή δικαστικών διαμαχών σε περίπτωση ζημιάς.
- Απουσία δομημένου πλάνου Επιχειρησιακής Συνέχειας (Business Continuity) και σχεδίου έκτακτης ανάγκης, παρά την υψηλή έκθεση στον κίνδυνο πυρκαγιάς και διακοπής της παραγωγικής διαδικασίας.
Πέρα από το ασφαλιστικό σκέλος, η TECHNE™ ανέδειξε κρίσιμες λειτουργικές αδυναμίες, μεταξύ των οποίων:
- Απαρχαιωμένο σύστημα απογραφής αποθήκης, που εξέθετε την εταιρεία σε πρόστιμα και αμφισβητήσεις αξιών.
- Ακατάστατη αποθήκευση ευπαθών προϊόντων σε υπαίθριους χώρους.
- Ελλιπή μέτρα ασφαλείας σε εξωτερικές κατασκευές και εγκαταστάσεις.
- Υπερβολική εξάρτηση από χειροκίνητες, μη ψηφιοποιημένες διαδικασίες στους τομείς των προμηθειών, της αποθήκευσης και της παραγωγής.
- Έλλειψη σαφώς καθορισμένων ρόλων και αρμοδιοτήτων, που προκαλούσε καθυστερήσεις (bottlenecks) στη λήψη αποφάσεων.
- Υψηλή εξάρτηση από συγκεκριμένα στελέχη, χωρίς πρόβλεψη για πλάνο διαδοχής ή διαχείρισης εκτάκτων αναγκών.
Τα ευρήματα αυτά αποτέλεσαν τη βάση για την ιεράρχηση των κινδύνων και τη διαμόρφωση του οδικού χάρτη αντιμετώπισής τους.
Βάσει των ευρημάτων, η TECHNE™ σχεδίασε ένα νέο, εναρμονισμένο πλαίσιο ασφαλιστικής κάλυψης, αντιμετωπίζοντας κατά την πρώτη φάση τα 10 από τα 15 κρίσιμα ρίσκα που εντοπίστηκαν, συμπεριλαμβανομένων:
- Κινδύνων Περιουσίας (κτίρια και περιεχόμενο).
- Διακοπής Εργασιών και Απώλειας Κερδών.
- Αστικής Ευθύνης Έναντι Τρίτων και Ευθύνης Εργοδότη.
- Κινδύνων Μηχανημάτων και Εξοπλισμού.
- Ευθύνης Προϊόντος και Ανάκλησης.
- Κυβερνοαπειλών (Cyber Risk).
- Έκθεσης σε κινδύνους Επιχειρησιακής Συνέχειας.
- Κινδύνων από Τυχαία Ζημία και Διαρροή Υδάτων.
Ο επανασχεδιασμός επικεντρώθηκε στην αποτύπωση ρεαλιστικών αξιών, στη χρήση ορθών ασφαλιστικών όρων και στην απόλυτη ευθυγράμμιση με τις πραγματικές λειτουργίες της επιχείρησης, αποφεύγοντας τις τυποποιημένες («γενικές») ασφαλιστικές λύσεις της αγοράς.
Αποτέλεσμα & Προστιθέμενη Αξία
Χρησιμοποιώντας τη μεθοδολογία αρχιτεκτονικής κινδύνου TECHNE™, η επιχείρηση:
- Εντόπισε και ιεράρχησε 15 κρίσιμους επιχειρηματικούς κινδύνους.
- Αξιολόγησε τις ασφαλιστικές τις καλύψεις σε σύγκριση με την πραγματική λειτουργική της έκθεση.
- Εντόπισε δομικά κενά στα συμβόλαιά της, στα όρια καλύψεων και στη διατύπωση των όρων.
- Σχεδίασε έναν σαφή, σταδιακό οδικό χάρτη (roadmap) για την προστασία έναντι των κινδύνων της.
- Ευθυγράμμισε τις καλύψεις με τις πραγματικές επιχειρησιακές της δραστηριότητες και τις νομικές της υποχρεώσεις.
Τα Οφέλη για την Επιχείρηση
Πλήρη εικόνα της πραγματικής έκθεσης σε κινδύνους, για πρώτη φορά στην ιστορία της επιχείρησης.
Διόρθωση των ασφαλισμένων αξιών και των ορίων αστικής ευθύνης.
Δραστική μείωση της έκθεσης σε ανασφάλιστες ζημίες.
Ένα δομημένο θεμέλιο για την ενίσχυση της ανθεκτικότητας και της επιχειρησιακής συνέχειας.
Γιατί Έχει Σημασία
Η TECHNE™ δεν περιορίζεται σε μια απλή αναθεώρηση ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Διαγιγνώσκουμε το ρίσκο, σχεδιάζουμε την αρχιτεκτονική της προστασίας και ευθυγραμμίζουμε την ασφάλιση με την πραγματικότητα.
Αυτή η περίπτωση αναδεικνύει πώς οι επιχειρήσεις μπορούν να μεταβούν από μια αποσπασματική κάλυψη σε μια στρατηγική διαχείριση κινδύνων με ορίζοντα το μέλλον.
